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Mugglepay 麻瓜支付跑路事件解析和产品点评

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前言

八月六日的麻瓜支付跑路事件震惊了很多人,麻瓜支付最早成立于2019年,作为黑灰产代收款平台,能存活2年属实不易

但是在八月六日晚禁言中文客户群,然后进行删帖,同时钱包提现无响应,客服人员长时间未上线,网站等程序运行正常,但没有任何公告,单笔冻结金额高达2W+USD,几千几百USD的不在少数,总涉案金额必然不低于 100000 USD

麻瓜系列简介

麻瓜系列产品主要有2个

  • 麻瓜宝,基于USDT的数字钱包,平台内互相转账可以实现0费率秒到
  • 麻瓜支付,商业收款系统,支持常见的几种虚拟币和需要另外开通的支付宝微信代收渠道 麻瓜宝

麻瓜宝

除了标准的提现费外,付款转账红包全部都是平台内秒到且免费,类似各大P2P转账平台

这也是影响别人提现以及吸引别人存钱的一个重要因素

麻瓜支付

类似常见的第四方支付,因为分为虚拟币和法币两块,而法币分为支付宝微信和银行卡两块,所以这里分成3个区块

法币支付·银行卡

相关说明是这样的
https://superjiaoica.medium.com/mugglepay-accepts-credit-card-payments-from-58-countries-6118c73277df

MugglePay可在0-3天内为商户结算,降低资金风险,加快周转效率

MugglePay提供 1.0% 的交易费率,与 Stripe 用户相比,可以节省近 2% 的成本。同时,我们不收取任何跨境费用,转换费低于0.2%。与 Stripe 相比,MugglePay 每单节省了近 6% 的成本

首先这个收单国家我看了下,不支持用户最多的中国,那么对大多数读者来说应该就不怎么相关了,但是实际上应该了解一下这里面是有大问题的

首先,除了中国大陆运营的低费率卡组织模式外,欧美等地的VMADJU全部都是高费率
大体上信用卡收单费率成本得在3%上下,最低也要2.X%

所以你会看到诸如CashAPP等可以刷信用卡的P2P转账平台对信用卡收取3%左右的费用

为什么商家消费没收手续费这个问题就别来问我了,参考中国大陆的含税价

而为什么AppleCash,GooglePayBalance,Cash APP等可以实现借记卡免费呢?

那是因为他们是专门谈的业务,使用借记卡可以识别为类似ATM取现的转账而不是消费,从而减免费率

但是这里面有个BUG,那就是Discover借记卡和AppleCash,Discover借记卡是少有的借记卡也返现1%的卡片,在它的介绍中说AppleCash等钱包P2P是不支持返现的,而实际上有网友说可以返现

我说了这么多是什么意思呢,那就是原则上信用卡收钱对于麻瓜支付本身来说就是亏本生意,哪怕按2%计算刷卡成本也是刷一次亏1%

当然,由于我没有足够的在麻瓜支付刷卡的交易资料,也无法说明它就真亏了,因为有个东西可以让他扭亏为盈

那就是汇率,在境外银行最常见的就是“FTF”境外交易手续费,同时也常被称为“货转”(当然实际上是有一点区别的)

黑汇率怎么玩呢,可以参考老牌玩家,比如西联汇款,汇丰全球,Skrill等跨境汇款平台,就是吃汇率的黑钱

简单来说,刷美元的时候,把美元按照1比7结算成人民币给客户付款(当然实际上数据没这么夸张)

上面是从银行卡收单成本来分析这个产品,但是境外的银行卡交易还有个很大的问题

那就是欺诈风控,这是门非常大的生意,相信注册过甲骨文的都知道什么效果

同时境外盗刷和争议对商家的损失是巨大的,我不清楚麻瓜有没有这个能力,因为境外银行是可以轻松拒付的,然后再加上大量的信用卡盗刷,礼品卡洗钱等问题,真的够麻瓜折腾了

同时我也没有查询到麻瓜团队在银行卡收单方面的监管证明,当然也有可能是我没找到而已

法币支付·支付宝微信

这个方面毋庸置疑,肯定是违反中华人民共和国相关法律法规以及阿里腾讯等公司的服务条款的

根据前用户的反馈,结算周期最高达7天(待证实)费率不低(具体不清楚)

原理上就是买各种支付宝微信号,然后实现代收,收来的钱拿去买币,甚至不买币自己拿去玩

为什么说甚至不买币呢,因为有个麻瓜宝这个东西,有资金流的同时还能画饼,反正最后大多数人还是结算到麻瓜宝的

只要不提现就能无限画饼,那至于钱去哪里了,懂得都懂

而买卖支付宝微信账号这种黑产的事情,自己看看今日说法大概就是知道怎么玩了

询问了一下那些买卖支付宝微信账户搞收款的,可能还没今日说法里面某期节目的六八百一个月那么贵,个人号可能就几百块钱买断,企业号可能上千,然后有“当面付”这个的贵点,而至于这些号哪里来的,根据走访来看,“缺钱的大专生”“不懂事的老人”“文化水平较低的农民工/农村人”这几类人群比较多,而一个人身份只能实名三个支付宝,我也不清楚为什么有人能以几百块钱就把这个卖了是怎么回事

而支付宝微信是对中国大陆地区用户最便捷的收付款方法,没有这个很难实现在中国大陆收款

当然,收款账号也是会被阿里腾讯风控的,而风控必然损失账面资金以及买卖账号的钱,而那费率能不能Cover这个损失,我就不清楚了,总体来说这块应该是有盈利的,而且是大头

虚拟币

麻瓜支付支持几种常见的虚拟币,甚至支持自己打入你自己的钱包地址,费率看上去也就1%(当然不包手续费)

感觉很像是用来包装自己的,把一个普通的支付宝微信第四方代收平台包装成高大上且少见的虚拟货币收款平台

同时虚拟币收款这个不需要任何KYC审核,也没看出收到什么监管,说白了就是完全不合法,随时都会被反洗钱的金管局Gank,要知道境外虚拟币交易所是要根据注册地和用户地接入KYC监管的(尤其是美国等国家)

麻瓜系列的风险

其实麻瓜全家桶用灰色产业来说还是太看不起人家了,其实这个就是完全的黑色产业,同时在全球范围内都可以用违法违规来形容,哪天被FBI抓了,被引渡美国了也不奇怪。

我是没找到有关麻瓜支付系列的合规性说明以及相关的牌照,当然可能有只不过我没找到而已。

至于这个平台是不是全球违法呢,我觉得是,但是我对法律了解有限,也有可能不是。

创始团队看上去逼格也很高,但是至于是不是真的,我也不清楚了。

麻瓜支付这种支持匿名收款,低门槛的东西,很容易被应用于 非法赌博,非法洗钱,非法经营等业务,包含各种侵犯版权,证件造假,非法VPN,非法外挂,非法博彩等常见场景。

不用KYC都能收款,还不限制收款场景,还支持法币和虚拟币,而且不受监管没有牌照,这样玩不被橄榄那才叫奇了怪了。

如果哪天跑路了,不是被抓就是亏钱了,因为高风险和收益不匹配,起码得抽个10%再来点固定费

麻瓜可能遭遇了什么

根据反馈,中文客户群禁言,英文客户群没禁言,客服很久没上线,没有公告,服务器软件网站运行支持,提币请求不处理,几天前还搞了什么混币行动,同时几天前就出现提现缓慢/排队的问题

虽然听说麻瓜号称在新加坡运营,但是实际上在中国北上广深实际经营,最后一部油管视频是八月五号的

想了想关于出现问题的原因有这些可能性吧

  • 玩混币把自己的币玩崩了,出现亏钱了,赔不起开溜
  • 程序出现漏洞,被人黑了,钱被卷走了,赔不起开溜
  • 收到风声,中国大陆相关执法人员要来抓捕了,提前开溜
  • 收到风声,美国等地相关执法人员要来抓捕了,提前开溜
  • 已经被中国大陆相关执法人员给抓捕了,被迫跑路
  • 已经被美国等地相关执法人员给抓捕了,被迫跑路
  • 钱赚够了就跑路
  • 内部出现叛徒/分歧,一拍两散,一起跑路
  • 跑路几天看看风评,测试一下
  • 先假装跑路然后低价回收余额,然后再跑回来,直接抄底

然后附加的可能还有这些操作

  • 把日志一键提交中国大陆相关执法人员保平安
  • 把日志一键提交美国等地相关执法人员保平安
  • 低价回收余额,然后再跑回来,直接抄底

我的遭遇

前段时间也接触了麻瓜宝钱包,里面还有1300U左右,我直接破产 icon_cry.png

根据TG群内小道消息称,麻瓜宝前员工已经辞职,声称老板已被抓。

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目前尚不知消息真实性,我只心疼我的钱 icon_cry.png

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